组织“买家”、平台撮合、卖出套现……斩断用虚拟货币“洗黑钱”的“黑手”

近日，中国人民银行等十部门发文，进一步防范和应对虚拟货币交易投机风险。今年以来，公安部门打掉了一批利用虚拟货币洗钱的团伙。不法分子组织“买家”、平台撮合、售卖套现……在这条黑色产业链中，非法所得资金先变成虚拟货币，再“洗白”成法定货币资金。

虚拟货币是如何一步步成为洗钱工具的？如何打击这种新型洗钱犯罪？

资金异常引发特殊洗钱案件

2020年11月，四川省凉山彝族自治州西昌市某公司被诈骗团伙骗取590万元。在破案过程中，警方发现大量资金在短时间内迅速被犯罪嫌疑人“洗劫”，于是迅速分批冻结了数百个涉案账户。然而此时，一群账户提出解冻上诉，称他们只是在进行虚拟货币交易。

真的是“意外伤害”吗？侦查人员加大了追查力度币商转账后银行卡被冻结，一个利用虚拟货币洗钱进行电信网络诈骗的团伙逐渐浮出水面。

专案组民警调查发现，犯罪团伙成员在前家人统一组织的安排下，在湖南长沙、成都、四川等地组织了数十名“买主”。犯罪嫌疑人利用“买家”提供的火币账户和银行卡账户，在全国多家酒店开房，收受上游涉案赃款，购买比特币等虚拟货币，将赃款从电信网络诈骗。

在大量前期调查和相关证据取得后，警方在多地开展抓捕行动。截至发稿，警方已抓获犯罪嫌疑人29人，其中涉及虚拟货币交易和洗钱的20人，涉案金额超过600万元。

2021年5月，西昌警方将本案两名主要犯罪嫌疑人押送到看守所羁押。四川省凉山彝族自治州西昌市公安局提供

西昌市公安局刑侦大队民警蒋鹏飞告诉记者，自2020年10月公安机关在全国范围内开展“破卡行动”以来，一些不法分子改变了通过国内提现的传统洗钱方式。银行卡和使用的虚拟货币。转移被盗资金，洗钱。

无独有偶，江苏盐城建湖警方也成功破获一起网络赌博案。赌徒在赌博网站上花费数千美元，全部使用虚拟货币下注币商转账后银行卡被冻结，然后通过虚拟货币交易平台将非法所得兑换成法币。2020年12月，经过一个多月的侦查，警方在上海、广州、滁州、安徽等地抓获犯罪嫌疑人20余名，查获涉案虚拟货币130万余枚，价值超过2600万元。

中国人民银行反洗钱局局长晁克建介绍，以比特币为代表的虚拟货币具有匿名、无国界、点对点等特点。全球范围内的快速转移使监管机构和执法机构难以追踪它们。

虚拟货币如何一步步“洗黑”赃款？

虚拟货币如何突破法律法规，“洗白”赃款？通过对已侦破的几起案件的分析，大致可以摸清“洗白”的过程。

——组织“买家”在线培训虚拟货币交易。记者从警方获悉，洗钱团伙经常利用微信、QQ群发布“刷单”、“跑分”、“开户赚钱”等信息，并在多地组织“买家”，要求他们下载虚拟货币交易平台手机。应用软件和使用个人和其他人的信息注册帐户。随后，犯罪嫌疑人将“买家”引导至加密聊天软件进行在线培训，详细指导虚拟货币的买卖操作。

从犯罪嫌疑人手机中获得的截图，犯罪嫌疑人通过加密聊天软件联系。四川省凉山彝族自治州西昌市公安局提供

——非法资金转入“买家”账户，平台撮合OTC交易。洗钱团伙将准备好的收款账户信息提供给上级犯罪嫌疑人。诈骗、赌博等非法所得资金转入收款账户后，犯罪嫌疑人组织“买家”携带手机、银行卡进行线下操作。

在虚拟货币交易平台的协调下，“买家”在平台上找到虚拟货币卖家，利用平台沟通信息，通过微信、支付宝、银行账户等私下与卖家完成支付，然后通过平台将虚拟货币提交到指定的钱包地址。

从嫌疑人的手机中获得的截图。犯罪嫌疑人通过微信联系“币商”支付人民币购买虚拟货币。四川省凉山彝族自治州西昌市公安局提供

——逐步提现转出境外，平台变现出售。犯罪嫌疑人为了逃避侦查，将获得的虚拟货币分步通过不同的钱包地址账户进行转移，有时使用线上的“热钱包”，有时甚至使用线下的“冷钱包”，最后汇入海外洗钱的钱包。嫌疑人。地址。

犯罪嫌疑人在收缴大量“脏币”后，将“脏币”转移至该团伙在国内负责套现的钱包中，并在虚拟货币交易平台上进行交易出售套现。至此，洗钱团伙完成了将非法所得资金从虚拟货币转为法币的“洗白”过程。

技术风控与制度监管需“双管齐下”

我国有关部门已经注意到，虚拟货币交易易存在非法跨境转移资产、洗钱等违法犯罪活动的风险，已多次下发相关文件，要求金融机构和支付机构不得开展和参与与虚拟货币相关的商业活动。国内虚拟货币交易平台也已基本被清除。

然而，切断这条黑色洗钱产业链仍面临诸多挑战。一方面，为了规避监管，很多虚拟货币交易平台将服务器放置在海外，方便买卖双方进行点对点交易。该程序难以追踪。这些都增加了监测和防控的难度。

“虚拟货币转账与国内金融体系中的资金转账是分开的，国内金融机构只能看到境内个人之间的人民币转账，虚拟货币交易难以识别。发现的虚拟货币洗钱案件主要来自上游是在犯罪调查后分析发现的。” 晁克坚介绍，随着近期相关打击力度的加大，国内虚拟货币交易的资金交易方式越来越去中心化，隐蔽性进一步提高，追踪监控难度加大。

姜鹏飞说，技术问题需要新技术来解决。只有坚持技术风控和制度监管“双管齐下”，才能切断虚拟货币洗钱的黑色产业链。虚拟货币交易的实现有赖于买卖双方的信息发布和交流，可以从信息的流入中采取有效的监控和阻断措施。

人民银行等十部门近日印发《关于进一步防范化解虚拟货币交易炒作风险的通知》，提出建立部门协调、中央地方联动的常态化工作机制的一系列工作措施。通知具体提出，加强对虚拟货币交易炒作风险的监测预警，继续开展“打击洗钱犯罪专项行动”，严厉打击利用虚拟货币开展洗钱活动，赌博等违法犯罪活动。

警方提醒广大市民，应妥善保管身份证、银行卡、手机卡等，不要轻易出借或出售给他人；保管好自己的银行卡账户、收款码等相关信息，以免被不法分子利用；提高风险意识，不参与虚拟货币交易炒作活动。

记者：吴宇、吴光宇、朱国梁